Créditos hipotecarios: Sólo un 35% de los hogares del país tiene los ingresos necesarios para acceder a ellos
En 2006, el 74% de los hogares contaba con los ingresos necesarios para acceder a un crédito a 20 años.
La capacidad de acceso a créditos hipotecarios en Chile ha disminuido drásticamente en los últimos años, lo que afecta directamente la posibilidad de los hogares para adquirir una vivienda propia. Según un análisis realizado por Déficit Cero y Unholster -que se puede encontrar en la plataforma Trayectoria de la Vivienda en Chile (https://trayectoriavivienda.deficitcero.cl)- sólo el 35% de los hogares actualmente cuenta con los ingresos suficientes para acceder a un crédito hipotecario a 20 años. Esto representa una caída significativa en comparación con el 74% que podía hacerlo en 2006, mostrando una realidad preocupante para las familias que buscan acceder a una vivienda propia.
La plataforma revela que esta disminución en el acceso a créditos hipotecarios ha sido más pronunciada en las regiones del centro-norte y Magallanes, donde las restricciones fueron especialmente severas entre 2006 y 2013. En el norte, por ejemplo, la capacidad de acceso a créditos hipotecarios en Arica disminuyó drásticamente, pasando del 75% en el año 2000 al 31% en 2022. En Tarapacá, aunque el acceso era bajo en comparación con otras regiones (47% en el 2000), alcanzó un peak del 81% en 2003. Sin embargo, para el 2022, sólo el 38% de los hogares podía acceder a un crédito. La situación en Antofagasta fue similar, con una caída del 67% en 2000 al 28% en 2022, y en Coquimbo, el acceso se redujo de un 64% a un 27% en el mismo periodo. Atacama es la única región del norte que mostró una disminución más gradual, pasando del 79% en 2000 al 53% en 2022.
En la Región Metropolitana, la capacidad de los hogares para acceder a un crédito hipotecario también sufrió una fuerte caída, bajando del 60% en 2000 al 36% en 2022. En Magallanes, el escenario es aún más crítico: a mediados de los 2000, un 73% de los hogares tenía la capacidad de acceder a un crédito, cifra que disminuyó a un 45% en 2013, llegando a su mínimo en 2022, cuando solo un 34% de las familias podía acceder a un préstamo. En contraste, las regiones del centro-sur enfrentaron esta limitación más tardíamente, comenzando en 2013. En O’Higgins por ejemplo, en el año 2000 un 64% de los hogares tenía capacidad de acceder a un crédito, cifra que se mantuvo estable durante más de una década, pero que cayó a un 49% en 2022.
"La compra de vivienda propia se ha convertido en un privilegio que cada vez menos hogares pueden permitirse. Los precios de las viviendas han subido mucho más rápido que los sueldos, lo que ha dejado fuera del mercado a un porcentaje importante de la población", señaló Sebastián Bowen, director ejecutivo de Déficit Cero. "Debemos impulsar políticas públicas que permitan nivelar esta brecha, apoyando a las familias de sectores medios para que puedan acceder a créditos hipotecarios sin verse sofocados por el costo de los dividendos en poco tiempo”, agregó Bowen.
El análisis detalla que el encarecimiento de las viviendas, junto con el estancamiento salarial, ha generado un desbalance profundo entre oferta y demanda. Los datos utilizados incluyen tasas de interés promedio del Banco Central, precios de transacciones registradas en el Servicio de Impuestos Internos (SII) y los ingresos familiares reportados por la Encuesta de Caracterización Socioeconómica Nacional (Casen).
Bowen añadió: "Lo que observamos en este informe es que la crisis de acceso a la vivienda no sólo está determinada por la falta de oferta, sino también por una desconexión entre los ingresos de los hogares y los costos del financiamiento. Es imperativo actuar rápido y con decisión para revertir esta tendencia, que está afectando gravemente la calidad de vida de muchas familias chilenas".
La plataforma Trayectoria de la Vivienda en Chile expone la necesidad urgente de repensar las políticas habitacionales actuales y de aumentar la construcción de viviendas asequibles para frenar el avance de esta crisis habitacional que afecta a diversas regiones del país.
¿Dónde se puede encontrar? En trayectoriavivienda.deficitcero.cl.
